¿Qué es el interés compuesto?- Diferencias principales versus Interés simple

El Interés compuesto y su gran aprendiz

En 2014, cuando Ronald Read murió a los 92 años, ocurrió algo que sorprendió a prácticamente todo su entorno.

Read había trabajado durante años como empleado de una gasolinera y, más tarde, como conserje en unos grandes almacenes. Llevaba una súper vida sencilla, conducía un coche de segunda mano y nadie que le conociera imaginaba que había acumulado una fortuna cercana a los 8 millones de dólares.

Has leído bien, 8 millones.

¿Su secreto?

No había creado una empresa, no había recibido una gran herencia ni se había hecho famoso por realizar una inversión extraordinaria.

Simplemente ahorró, invirtió y dejó pasar el tiempo.

Y precisamente por eso su historia me parece tan interesante.

Porque detrás de esos millones hay algo mucho más importante que la cifra: el efecto que puede tener el tiempo cuando los rendimientos que genera tu dinero vuelven a trabajar por ti.

Eso es, precisamente, lo que conocemos como interés compuesto.

¿Qué es el interés compuesto?

El interés compuesto es un concepto que cuando no tienes ni idea de finanzas, te suena a chino. La verdad que una vez te lo explican como me gusta a mí, de forma muy básica, lo entiendes bastante rápido.

Imagina que tienes 1.000€ y consigues obtener un 5% de rentabilidad ese año debido, por ejemplo, al interés de tu cuenta remunerada que te entrega tu banco. Al terminar ese año tendrás 1.050€.

Hasta aquí, nada extraño.

Si el año siguiente vuelves a obtener el mismo 5% y no has retirado nada del capital que tenías, ese 5% ya no se calcula sobre los 1.000€ iniciales. Se calcula sobre los 1.050€ que tienes gracias a la rentabilidad del año anterior.

Por tanto, el segundo año no ganarías 50€, sino 52,50€. Esta forma de operar genera lo que llamamos bola de nieve, la cual va aumentando sola. Un dinero que no necesitas y que poco a poco, aumenta tu patrimonio.

En este ejemplo te he dado cantidades muy pequeñas, pero es interpretable a todas las posibilidades, como te dije antes, me gusta que sea sencillo.

¿Qué ocurre con el interés simple?

Básicamente y para entenderlo correctamente, se puede decir que el rendimiento de nuestro dinero siempre se va a calcular en base a nuestro capital inicial. Al dinero que hemos puesto desde un inicio.

En el simple ejemplo de los 1.000€, si obtienes una rentabilidad del 5% ese año, generarías 50€ ese año. Al principio, las diferencias con el interés compuesto son mínimas, más trantándose de cantidades muy pequeñas, pero, tiempo al tiempo.

El efecto bola de nieve

Ahora que has entendido la diferencia entre Interés compuesto e Interés simple, quiero que nos olvidemos de fórmulas matemáticas y pensemos en algo mucho más fácil de imaginar: Una bola de nieve.

Cuando una bola de nieve empieza a rodar, parece que apenas crezca, pero acumula nieve en pequeñas cantidades una detrás de otra.

Cuanto más grande se hace, más nieve puede recoger en cada giro.

Con el Interés compuesto sucede algo muy parecido.

Al principio, los rendimientos pueden parecer poco importantes, entre nosotros, para echarte a reír. Pero esos rendimientos no desaparecen, eso es lo importante. Permanecen dentro del capital y empiezan a generar un rendimiento mayor al anterior.

El tiempo puede hacer que una diferencia pequeña termine convirtiéndose en una bastante grande. En términos de dinero e Interés compuesto es prácticamente lo mismo. Cuando comienzas, el objetivo parece estar muy lejos, pero poco a poco acaba todo cogiendo "carrerilla".

Para este ejemplo, piensa en una rentabilidad anual asegurada del 5%. Aumentaré las cantidades para que sea un poco más visual a largo plazo.

El Interés compuesto no vive aislado de enemigos: Inflación

Después de ver cómo funciona el interés compuesto, hay algo que creo que debemos tener en cuenta antes de emocionarnos demasiado con las cifras.

Que nuestro dinero aumente no significa necesariamente que nuestro poder adquisitivo también lo haga.

Imagina que tienes esos ya famosos 1.000 € y consigues una rentabilidad del 5% durante ese año.

Al terminar tendrás 1050€.

Perfecto.

Pero ahora imagina que durante ese año los precios aumentaron un 3%.

Tienes más dinero que antes, sí. Pero esos 1050€ no te permiten comprar un 5% más que antes.

Aquí aparece nuestra vieja conocida: La inflación.

La inflación hace que, con el paso del tiempo, necesitemos más dinero para comprar el mismo tipo de productos. Por eso, cuando hablamos de hacer crecer nuestro patrimonio, no deberíamos fijarnos únicamente en cuántos "euros" tenemos, sino también qué podemos hacer con ellos.