Ahorrar e Invertir: Objetivos y Comparativa

Lo que veíamos en casa

Lo que siempre nos decían y lo que veíamos en casa.

Nuestra abuela, nuestra madre o incluso algún familiar sacando dinero de cualquier cajón cuando hacía falta. El famoso “cajón del dinero”.

Ese lugar donde aparecían unos cuantos billetes guardados “por si acaso”.

Eso… como que ya pasó de moda, ¿no?

Pero aquí viene la pregunta: ¿realmente hemos cambiado nuestra forma de entender la economía personal o es que la vida ha cambiado tanto que ya ni siquiera tenemos la posibilidad de llenar nuestro propio “cajón del dinero”?

Porque ahorrar siempre ha sido una de las ideas más básicas cuando hablamos de gestionar nuestro dinero. Guardar una parte de lo que ganas para utilizarla más adelante.

Sin embargo, hoy vivimos en un mundo diferente. Los precios han cambiado, nuestras necesidades también y, para muchas personas, llegar a final de mes ya supone un esfuerzo considerable.

Entonces aparece una duda que cada vez más gente se plantea:

¿Es suficiente con ahorrar o deberíamos empezar a invertir?

Y, sobre todo, ¿cuál es realmente la diferencia entre ambas cosas?

Ahorrar ya no es lo que era antes

No quiero que me malinterpretes. Ahorrar sigue siendo un factor muy importante para la economía personal de cualquier ser humano.

Tener una cantidad de dinero disponible para poder afrontar un imprevisto, hacer frente a un gasto que no te esperas o comprar algo que necesitas siempre va a ser "obligatorio" salvaguardarlo.

De hecho, cuando empezamos a hablar de inversión aparece un concepto que considero fundamental: el colchón de seguridad.

La idea es bastante sencilla. Consiste en tener una cantidad de dinero disponible y fácilmente accesible que te permita mantener tu economía durante un determinado periodo de tiempo si ocurre algo inesperado.

¿Cuánto deberías tener? No existe una cifra que sirva para todo el mundo. Dependerá de tus gastos, tus ingresos, tu estabilidad laboral y tu situación personal. Para algunas personas puede tener sentido contar con varios meses de gastos cubiertos; para otras, especialmente si sus ingresos son más variables, puede ser razonable disponer de un colchón mayor.

Lo importante no es tanto la cifra exacta como entender su función:

ese dinero no está ahí para hacerte rico. Está ahí para darte tranquilidad.

Y creo que esta diferencia es importante porque, cuando hablamos de ahorrar frente a invertir, muchas veces parece que tenemos que elegir entre una cosa o la otra.

Y no es así. Las dos son más que complementarias.

El ahorro debería ser la base sobre la que construimos nuestra economía. La cuestión es qué hacemos después con el dinero que no necesitamos inmediatamente.

El problema no es ahorrar, sino no saber para qué lo haces

Si hemos definido el ahorro como la base de nuestra economía...

¿Para qué estamos ahorrando?

Aquí creo que está uno de los mayores errores que cometemos, ahorrar simplemente por ahorrar.

Durante mucho tiempo nos han enseñado que tener dinero guardado es sinónimo de estar haciendo bien las cosas. En parte, es cierto. Es mucho mejor tener un colchón de seguridad que vivir al límite de nuestros ingresos y depender de tarjetas de crédito o préstamos personales.

Pero acumular dinero sin tener claro qué función va a cumplir y siendo "víctima" de la inflación de turno... no es una buena opción.

Porque no es lo mismo ahorrar 10.000 € que necesitas dentro de seis meses para comprar un coche, que tener esos mismos 10.000 € y saber que no vas a necesitarlos durante los próximos diez o quince años.

La cantidad es exactamente la misma. Lo que cambia es el propósito.

Y ese propósito debería determinar qué hacemos con nuestro dinero.

Si vas a necesitarlo próximamente, probablemente quieras que esté disponible y que el riesgo sea mínimo. No tendría demasiado sentido poner el dinero destinado a una compra que vas a realizar dentro de seis meses en un activo cuyo valor puede caer un 20% justo cuando necesites retirarlo.

Pero si ese dinero no tiene un objetivo a corto plazo y sabes que puedes dejarlo apartado durante muchos años, la situación cambia.

Ahí es donde podemos empezar a plantearnos si queremos simplemente seguir acumulando dinero o si queremos poner una parte de ese dinero a trabajar.

Y no me refiero a buscar una inversión que vaya a multiplicar tu dinero rápidamente. De hecho, ya te digo yo que no existen.

Me refiero a algo mucho más sencillo:

si no necesito mi dinero hoy, ¿por qué no plantearme qué puede hacer ese dinero por mí mañana?

Porque ahorrar y tener dinero disponible es importante.

Pero también lo es entender que el tiempo puede jugar a nuestro favor o en nuestra contra.

Si dejamos pasar diez, quince o veinte años, la inflación puede hacer que nuestros ahorros pierdan poder adquisitivo. Pero ese mismo tiempo puede ser nuestro aliado si utilizamos una estrategia de inversión adecuada y somos capaces de asumir el riesgo necesario.

Por eso, antes de preguntarnos “¿ahorro o invierto?”, quizá deberíamos hacernos una pregunta diferente:

¿Cuándo voy a necesitar este dinero?

La respuesta puede cambiar completamente lo que tiene sentido hacer con él.

Ahorrar o Invertir nuestro dinero: Dos herramientas para objetivos distintos

Llegados a este punto, creo que podemos olvidarnos de la idea de Ahorrar o Invertir. Creo que ya podemos concretar la idea de que son dos herramientas diferentes que pueden formar parte de una misma estrategia.

El ahorro nos permite tener dinero disponible y reducir nuestra dependencia de terceros. La inversión, en cambio, nos entrega la posibilidad de hacer trabajar el dinero que no necesitamos a corto plazo para obtener un rendimiento y rentabilidad a largo plazo.

Dentro del tema de la inversión, si no tienes el conocimiento necesario para poder comenzar, no "juegues" a la ruleta con tu dinero. Hay diferentes recursos disponibles y mucho material gratuito que puede ser muy útil para poder, en su momento, comenzar a invertir.

**Dentro de Valorainfo, podrás encontrar a lo largo del tiempo toda la actualidad sobre mercados y artículos enfocados a comprender mejor qué es la inversión y cómo comenzar a formarte en este sector tan apasionante**

Como puedes ver ninguna opción es mejor que la otra en términos absolutos. Si tienes que pagar una reparación del coche la semana que viene, probablemente te importe muy poco una inversión con buena rentabilidad en diez años. Necesitas el dinero ahora.

Por eso lo principal es conocerte, saber qué buscas invirtiendo tu dinero y qué finalidad esperas conseguir.

Qué pienso yo

Después de lo que hemos hablado, si me preguntas directamente "¿Ahorrar o Invertir?", mi respuesta sería muy sencilla. Seguramente tú llegaste a la misma conclusión.

Ambas.

No creo que tengamos que elegir entre una u otra. Principalmente tenemos que elegir nosotros lo que mejor nos conviene. Si nuestra economía personal no pasa por su mejor momento es imposible plantearse invertir, por ejemplo.

Para mí, ahorrar debería ser el punto de partida. Tener un colchón de seguridad que me permita ir "sin miedo" me da mucha tranquilidad. Pero una vez tengo esa parte cubierta, también considero importante preguntarse para qué quiero tener ese dinero guardado durante años.

No porque invertir sea una forma rápida de hacerse rico, no lo es. Sino porque tener nuestro dinero a merced de la inflación para mí, es un tiro en el pie.

Invertir implica riesgo, requiere paciencia y habrá momentos que veas tu dinero caer. Precisamente, por ello no debes invertir el dinero que necesites a corto plazo ni el dinero que necesitas para vivir tu día a día.

Pero si para mí algo es importante y puedes sacar en claro de este artículo, es tener claro que ver nuestro dinero como una cantidad acumulada dentro de una cuenta o de un cajón es solo el principio del fin. Debemos empezar a darle un propósito a nuestro dinero.

Porque ahorrar es importante.

Pero invertir también debería serlo.

Y entender por qué haces cada cosa es, en mi opinión, mucho más importante que elegir entre una u otra.