Entendiendo la Inflación: Una Guía Sencilla para Todos

¿Qué es la Inflación? Cómo afecta a tu dinero y a tu vida.

¿Alguna vez te has parado a pensar en cuánto han cambiado los precios en los últimos años?

Problamente lo hayas notado sin la necesidad de hacer cálculos o entrar a buscar información en algún sitio web. Vas al supermercado y productos que antes comprabas por un precio ahora cuestan bastante más, llenar el depósito del coche, el alquiler o simplemente salir a tomarte una cerveza con los amigos....

¿Es por que mi dinero vale menos? La respuesta es sí.... y no.

Siguen siendo 100€ lo que tienes en tu cuenta y nadie te ha quitado nada de ese dinero, pero esos 100€ pueden comprar menos cosas que antes. Todo esto se debe a un concepto que está tomando cada vez más popularidad entre la sociedad: La Inflación.

La Inflación lleva formando parte de nuestras vidas mucho más de lo que parece. Afecta a lo que pagas cada mes, a lo que puedes ahorrar e incluso a las decisiones que toman los bancos centrales sobre los tipos de interés.

¿Qué es la inflación?

Empezaremos por lo más sencillo.

Cuando hablamos de Inflación, hablamos básicamente de un aumento generalizado de los precios de los bienes y servicios que consumimos durante un periodo de tiempo. Puede ser el café que te tomas en el bar de tu barrio o el pan que compras en la panadería.

Imagina que hace un año gastabas unos 100€ en una determinada compra. Si hoy esa misma compra cuesta 103€, significa que los precios de esos productos aumentaron aproximadamente un 3%.

Eso es inflación.

No todo producto que sube de precio necesaríamente fue por inflación, si mañana sube únicamente el precio del café, estamos hablando de un aumento del café. Para hablar de inflación, tenemos que observar un aumento generalizado de los precios de varios bienes y servicios.

Y aquí podríamos introducir un concepto muy importante: El poder adquisitivo.

¿Qué es el Poder Adquisitivo?

Explicado de manera sencilla, el poder adquisitivo es la cantidad de cosas que puedes comprar con el dinero que tienes.

Si tienes 1000€ y los precios son bajos, esos 1000€ pueden permitirte comprar más cosas. Si con el paso del tiempo los precios aumentan, esos mismos 1000€ los tendrás en tu cuenta, pero comprarán menos productos.

Por eso solemos decir que la inflación reduce el poder adquisitivo.

El dinero no ha cambiado, lo que ha cambiado es lo que puedes hacer con él.

¿Por qué suben los precios?

Ahora que ya sabes qué es la inflación, probablemente te estés haciendo la pregunta más lógica: ¿Por qué suben los precios?

Y aquí no existe una única respuesta.

Los precios pueden aumentar por diferentes motivos y, en muchas ocasiones, varios de ellos ocurren al mismo tiempo.. Vamos a comprobarlo con ejemplos:

Cuando queremos comprar más cosas

Imagina que de repente muchas personas quieren comprar un producto determinado, pero las empresas no tienen capacidad para producir suficientes y abastecer a todo el mundo. Si hay mucha gente intentando comprar algo y no hay suficiente es muy probable que el precio aumente.

Esto lo conocemos como Inflación por demanda y no debemos solo pensar en productos concretos. Si el consumo aumenta de forma importante dentro de una economía y la producción no puede crecer al mismo ritmo aparece una presión sobre los precios abismal.

Cuando producir cuesta más

Ahora imagina el caso contrario.

Una empresa necesita electricidad, combustible, materias primas, transporte y trabajadores para fabricar y vender sus productos. Si todos estos costes aumentan, producir lo mismo puede resultar mucho más caro para la empresa.

La empresa tiene que elegir entre varias opciones: Asumir ese coste de producción y ganar menos dinero, reducir gastos o subir el precio del producto que vende y repercutirlo en el cliente.

Por ello, cuando aumenta mucho el precio de la energía, del petróleo o de determinadas materias primas, sus efectos acaban llegando hasta nuestros bolsillos.

Cuando faltan productos

Tamibién puede ocurrir que el problema esté en la falta de productos disponibles.

Imagina una empresa que necesita Chips para poder terminar sus productos y ponerlos a disposición del cliente. En este caso, la demanda sigue siendo alta pero no pueden satisfacerla por falta de material.

Probablemente esto incurra en una subida de los precios del producto final.

Después de esto..¿La inflación es mala para nosotros?

Pues me gustaría decirte que la respuesta no es tan sencilla como parece, la inflación puede tener aspectos positivos y negativos.

Cuando hablamos de inflación, solemos pensar inmediatamente en pérdida de poder adquisitivo y nivel de calidad de vida. Y es lógico pensarlo. Pero una economía sin ningún aumento de precios tampoco es precisamente el escenario ideal.

Una inflación baja puede ser normal

Los bancos centrales, como el Banco Central Europeo, buscan mantener la inflación baja y estable, ¿Por qué?

La idea no es conseguir que los precios nunca suban, la clave es evitar que lo hagan de forma descontrolada o imprevisible. Una inflación moderada permite que los precios y salarios evolucionen con cierta normalidad y que las empresas puedan tomar decisiones con mayor previsibilidad.

El problema aparece cuando la inflación empieza a ser demasiado alta o permanece alta y estable durante demasiado tiempo.

¿Qué ocurre cuando la Inflación es demasiado alta?

Si los precios de los bienes y servicios aumentan rápidamente y tu salario permanece estable puedes seguir cobrando el mismo salario y comprando menos productos. Por lo tanto, necesitas más dinero para mantener tu nivel de vida.

También se vuelve mucho más complicado planificar.

Si hoy un producto me cuesta 20€ pero no sabes cuánto costará dentro de un año, tanto las familias como las empresas tienen más dificultades a la hora de tomar decisiones.

Y otro aspecto importante es el ahorro, el cual pierde poder adquisitivo si no genera una rentabilidad suficiente para compensar la subida de precios.

Entonces... ¿Cuál es el problema de la Inflación?

El problema no está en que los precios suban mientras los salarios suban correlacionados, pero en el momento en que uno se dispersa, cambia todo.

Una inflación más o menos moderada puede formar parte de funcionamiento normal de una economía. Una inflación elevada y persistente, en cambio, puede reducir considerablemente nuestro nivel de vida y terminar afectando a decisiones familiares o de empresa muy importantes.

¿Qué puede hacer una Economía cuando la Inflación es alta?

Una de las principales herramientas en manos de los bancos centrales es: Los tipos de interés.

¿Qué son los tipos de interés?

Es básicamente el precio que pagamos por usar dinero prestado o la rentabilidad que recibimos al prestar o invertir nuestro dinero.

Inflación y tipos de interés

Alguna vez habrás oído algo sobre el Banco Central Europeo y la subida o bajada de tipos de interés, pero, ¿Qué tiene ver esto con la inflación?

Pues bastante.

Los bancos centralen utilizan los tipos de interés como una de sus "armas" para intentar mantener la inflación bajo control.

Cuando los precios están subiendo demasiado, el banco central aumenta los tipos de interés. Esto genera que pedir dinero al banco sea más caro y por tanto, se reduce el consumo y la inversión ya que las personas no piden dinero prestado.

¿Cómo funciona?

Imagínate que quieres pedir un préstamo para comprar una casa.

Si los tipos de interés son bajos, financiar esa compra puede resultar muy barata. Quizá te resulte más fácil decidirte a comprar, pedir un préstamo personal o invertir.

Pero si los tipos de interés son altos, ese mismo préstamos personal te costará más caro, y probablemente no lo aceptes.

Esto se traslada a todos los niveles, las empresas tambien necesitan financiación para comprar maquinaria, abrir nuevos almacenes, etc. Si para las empresas pedir ese dinero puede resultar más caro es probable que esperen o reduzcan sus inversiones.

Los bancos centrales suelen subir los tipos de interés cuando la inflación aumenta. Esto se hace para controlar el gasto, ya que unos tipos más altos encarecen los préstamos y pueden desincentivar el consumo e inversión.

Inflación, Deflación y Estanflación: ¿Cuál es la diferencia?

Llegados a este punto y entendiendo qué es la inflación, podemos dar un paso más.

Seguramente hayas escuchado hablar sobre estos conceptos de Deflación y Estanflación. Fases por las que pasa una economía pero que entre ellas tienen diferencias muy amplias:

Inflación: Los precios suben

Es el concepto que hemos abordado durante el artículo, existe inflación cuando los precios aumentan de forma generalizada y sostenida.

Por ejemplo, si con el paso del tiempo aumentan los precios en alimentación, vivienda, transporte y ocio, estamos ante un escenario inflacionario.

Deflación: Los precios bajan

La deflación es, de forma sencilla, el fenómeno contrario a la inflación: Una disminución generalizada y sostenida de los precios.

Puede parecer positivo a simple vista, pero no necesariamente.

Si los precios empiezan a caer de forma prolongada, las personas pueden retrasar sus compras esperando una mayor caída del producto, las empresas venderían menos, reducirían su producción y en determinados caso, contratarían menos personal.

Por eso una deflación prologanda también pueden generarnos problemas económicos muy importantes.

Estanflación: Cuando aparecen dos problemas a la vez

En este caso, la estanflación combina dos situaciones que normalmente no queremos ver juntas:

Estancamiento económico + Inflación elevada.

La economía crece poco o incluso decrece y los precios continúan aumentando, aquí aparece el problema.

Si existe una economía débil, bajar los precios de interés podría estimularla. Pero si al mismo tiempo la inflación es elevada, hacerlo podría aumentar todavía más la presión sobre los precios.

Subir los tipos de interés también puede ayudar a controlar la inflación, pero también puede frenar la actividad económica..... Es una situación complicada donde las principales herramientas parecen estar empujando hacia polos opuestos.

Al menos ahora, cuando te pregunten sobre estos conceptos, sabrás más acerca de ellos y por qué pueden afectar a tu economía personal de presente y futuro.

Entender la inflación es entender qué pasa con tu dinero

Si llegaste hasta aquí, espero que mínimo, una idea tengas sobre qué es la inflación.

Ese "fenómeno" que últimamente parece ser hablado por todos pero que a la hora de la verdad, nadie sabe explicarte.

Al principio te hablaba sobre esos 100€ que tienes en tu cuenta, pero ahora sabes que hay algo más importante que mirar que simplemente la cifra de tu cuenta.

La inflación hace que los precios aumenten de forma generalizada y, cuando nuestros ingresos o nuestros ahorros no evolucionan al mismo ritmo que la inflación, nuestro poder adquisitivo se reduce.

También hemos visto que la inflación no aparece porque sí. Puede venir provocada por un aumento de la demanda, mayores costes de producción, problemas de suministro o una combinación de factores.

También hemos visto un poco por encima las herramientas que disponemos para poder luchar contra la inflación, la subida de los tipos de interés, por ejemplo.

Que entiendas esto es importante aunque no hayas invertido nunca, no sepas de economía o todavía no hayas aprendido a llevar bien tus finanzas personales.

Y, si lo que quieres es comenzar ahora a ordenar tu economía, entender qué está pasando con nuestro dinero es un buen comienzo.